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ご相談の流れ
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ご相談の予約
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FPとの面談
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家計改善のご提案
お話いただいた内容を踏まえて家計見直しのご提案をします。
過去に頂いたご相談
過去に頂いたご相談の一例をご紹介します
一般的な家庭では、子どもの教育費はどれぐらいに抑えるのが目標でしょうか？我が家では 収入の約1/6を習い事費に費やしていて、ほとんど貯金に回せない状態です。
2017年の調査結果で未就学児1人・1ヵ月あたりの習い事費用は、平均約1万円という結果が出ております。幼稚園無償化により、「習い事を増やしたい……」と考えるご家庭も多いかもしれませんが、今後の高校進学費用、大学・専門学校進学費用を考えると、できるだけ将来の支出に備えて貯蓄に回すことを考えたいですね。
年長、小学4年の娘を2人持つ母です。マイホームを購入して10年経ちますが、これまでは住宅ローン減税もあり繰り上げ返済は考えずにいました。今後の塾や進学費用を考えて、まだ繰り上げ返済はせずに、教育資金のために貯蓄しておくべきでしょうか？
住宅ローン減税を使える期間に繰り上げ返済をせずにいたという点は、賢い選択だったと思います。住宅ローンを繰り上げ返済して損か得か……というところより、自分たちのライフプランを軸に検討することをおすすめします。
具体的には、教育・住宅・老後にあとどれくらいのお金が必要か。そのために、どれくらいのお金をすでに貯められているかを整理して、繰り上げ返済を検討してみましょう。
夫と私は医療保険に入っていますが、子どもは何歳から、どのような保険が必要になりますか？ 学資保険などではなく、医療保障などの面でお聞きしたいです。
まずは、お住まいの自治体の「乳幼児医療費助成制度」を確認することをオススメします。もし検討するならば、「乳幼児医療費助成制度」の対象外となるタイミングがいいと思います。
お子様のライフステージの変化によって保険の見直しをすることになると思いますので、若いうちは「定期医療保険」や「共済」で十分と考えています。
生命保険の「積立型」と「掛捨型」、それぞれのメリット・デメリットが知りたいです。
生命保険には、2つの機能があります。1つは「保障機能」。もう1つは「貯蓄機能」です。
保険商品は、この2つの機能が綱引きをしているイメージで、「貯蓄機能」が強い代わりに掛捨保険に比べて保険料が高いのが「積立保険」。払い込んだ保険料が戻ってこない代わりに「保障機能」が強いのが「掛捨保険」です。
よくあるご質問
家計相談サービスとはどのようなものですか？
家計見直しナビと提携しているファイナンシャル・プランナーがお客様の家計の状況やお悩みをお聞きし、家計改善の方法をアドバイスするサービスです。お客様のお悩みに応じて保険などの金融商品や新電力、格安スマホなどのサービスの紹介をさせていただく場合がございます。またご希望のお客様にはライフプランの作成も行います。
家計相談は本当に無料なのですか？
はい。家計見直しナビでのご相談はすべて無料です。電話やオンラインでのご相談や店舗でのご相談、担当者の訪問など、相談方法を問わず、ご相談にあたって料金は頂いておりません。 また、複数回ご相談いただいても同様に料金はかかりませんので、安心してご利用ください。
家計相談にはどのような方法があるのですか？
家計見直しナビでは、ファイナンシャル・プランナーによる訪問、店舗のご紹介、オンラインでの面談、電話によるご相談など、さまざまな相談の方法をご用意しております。 お客様のご希望の方法で家計相談をしていただけます。
提案されたサービスを契約しないといけないのですか？
いいえ、家計相談をしたからといって、必ずしもサービスをご契約いただく必要はございません。ファイナンシャル・プランナーへのご相談の結果、提案にご納得いただけなければ、ぜひ遠慮なくお断りください。また、家計見直しナビではサービスの具体的な家計の相談だけでなく、「うちの家計は今のままで大丈夫かな・・・」「少し家計改善に興味があるから話だけ聞きたい…」といった相談も大歓迎です。まずはお気軽にご相談ください。